Kargo Gönderim Saatleri;
Yeni Üyelik
Üye Girişi
Bankacılık
Bankacılık
Selçuk DURANLAR
Sayfa Sayısı
:
98
Kitap Ölçüleri
:
16x23 cm
Basım Yılı
:
2009
ISBN NO
:
9753760043
60,00
TL SUNUŞ Türkiye′nin son yıllarına bankacılık ve onun da içinde yer aldığı mali sektör kadar etki yapmış, adeta damga basmış başka bir sektör yok. 199O′lı yıllarda sayıları hızla artan bankalar ve öteki mali sektör kuruluşlar önce 1994 kriziyle sallandılar. Bazıları battı. Ardından 2000 yılının sonlarına doğru çıkan krizle bir kez daha sallandılar. Bu kez batanların sayısı çok daha fazla oldu. Ayakta kalanlar da oldukça sıkıntılı dönemler geçirdiler. O gelişmeleri izleyerek Türkiye′de mali sektörde peş peşe reform adımları atılmaya başlandı. Denetimin yeniden tanımlanması, sermaye yeterliliğinin artırılması, risk yönetiminin işin içine alınması girişimleri peş peşe geldi. Kamu borçlanmasının azalmaya başlamasıyla Hazine kâğıtlarının yerine başka araçlar ikame etme çabası bankaları yeniden kredilere yönelmeye itti. Ardından krediler bir miktar yön değiştirerek tüketici kredilerinin ve kredi kartlarının önderliği ele aldığı bir döneme girildi. Rekabet hızlanmaya başladı. Son bir kaç yılda Türk bankaları krizin ardından ve reformların da etkisiyle toparlanmaya başladılar. Bu alana yabancı ilgisi arttı ve sonuçta yabancılar bankalarımızı satın almaya ya da ortak olmaya başladılar. Özetle bankacılık ve banka işlemleri son yıllarda geçmişe oranla hızlı bir yapı değişikliğinin içine girdi ve bankacılıkla ilgili bilgilerin, kitapların, ders notlarının yenilenmesi gereği ortaya çıktı. Selçuk Duranlar′ın bu kitabı konuyla ilgilenenlerin mutlaka okumaları gereken çok önemli bir çalışma. Hem mali sektörün nasıl işlediği hem de neleri kapsadığını son derecede yalın bir biçimde ortaya koyuyor. Üstelik yeni gelişmeler ışığında ele alınan bu konular son durumu yansıttığı için güncel bilgiye ulaşmayı mümkün kılıyor. Kitap ayrıca kavramların tanımlanmasını yaparak boşlukta kalmış bir çok bilginin peş peşe yerli yerine oturtulmasını sağlıyor. Kitap yalnızca bankacılık ya da mali sektör dersleri alanlar için değil, bu konularla ilgilenen herkes için yol gösterici bir nitelik taşıyor. O nedenle bu kitabı ekonomi, işletme ve benzeri konularda öğrenim gören öğrencilere ve konuyla ilgilenip de bilgisini artırmak isteyen herkese öneririm. Dr. Mahfi Eğilmez Radikal Yazarı istanbul Bilgi Üniversitesi öğretim görevlisi ÖNSÖZ Ülkemizde bankacılık sektörü 1999 yılı ve sonrasında hızlı bir seyir izlemiştir. Özellikle bu süreci yaşayanlar baş döndürücü gelişmeler yaşamışlardır. Bu gelişmeleri dikkate alarak genel bankacılık alanında öğrencilerimin derslerinde yararlanmak ve onların bankacılık sektörüne ilgisini arttırabilmek amacıyla bir eser yaratmak istedim. Kitabımın birinci Bölümünde finansal sistem ve bankacılık yer alırken ikinci Bölümde banka türleri, üçüncü Bölümde ise mevduata ilişkin bilgiler yer almaktadır. Dördüncü Bölümde ise kredi ve türleri yer verilmiştir. Son Bölümde ise Bankacılık sektörünün gelişimini devam ettirebilmesi için kurumları onların işlevlerini inceledim. Bu kitabı yazmaya karar vermemden elinize geçen süre içinde her zaman bana destek olan, sayın Dr. Mahfi EĞİLMEZ′e sonsuz teşekkür ederim. Ve tabiî ki sevgili eşim, oğlum ve kızıma zaman ayırmak yerine bu kitap için çalışıp zamanlarından çaldım. Teşekkür ederim. Kitaba maddi destek sağlayan ER-KA Yapı inşaat Sanayi Tic. Ltd. Şti.′ne, Mümin TURANA ve Ümit Yalçına katkılarından dolayı teşekkürü borç bilirim. Ayrıca bu kitabımın basılmasında emeği geçen, başta Sayın Melih KAZANCI′ ya ve diğer arkadaşlarına teşekkürlerimi sunarım. Kitapta eksik olan bilgiler muhakkak vardır. Bunun sorumluluğu da bana aittir. Selçuk DURANLAR Edirne, 2009 Giriş Türkiye, 1970′li yılladın başından itibaren kronik enflasyon sürecini yaşayan ülkelerden biriydi. Yüksek kamu açıklan ve finansman yöntemleri enflasyonun en önemli nedenleri olurken, 1989 yılından itibaren yaşanan finansal serbestleşme süreci ekonomiyi faiz ve kur riski ile de karşı karşıya bırakmıştı. Yatırım tasarruf dengesinin bozulması ve yüksek kamu açıkları döviz dengesinin bozulmasını gündeme getiriyordu. 1994 krizinin ardından net dış borç ödeyicisi olmasının beraberinde sıcak paraya artan bağımlılığı beraberinde getiriyordu. Bankacılık sistemi ciddi darbe yemiş; sermaye yeterliliği ve aktif kalitesi bozulmuştu. Mevduata getirilen güvence ile banka sayısında artış yaşandı. Denetimsizlikte bunun çabasıydı. 1996 yılında Gümrük Birliğine girilirken dış ticaret açığı artmaya başlamıştı. Dünya, 1997 Güney Doğu Asya Krizi, 1998 yılında ise Rusya Krizi ile sarsılmıştı. Bu gelişmelerle birlikte Türkiye, 1998 yılının ikinci çeyreğinde ciddi bir döviz girişi sağlandı. Türkiye, tarihinin en kapsamlı ve en iddialı ekonomik istikrar programını uygulamaya kara verdi. Türkiye istikrar politikaları uygulamaktan başka bir seçeneğinin kalmadığının 1997 yılının ortasında farkına vardı. 9 Aralık 1999 tarihinde IMF ile 2000 yılı başından itibaren başlamak üzere bir program uygulanacaktı. Hedef; Türkiye′yi enflasyondan kurtarmak ve toplumun tüm kesimleri için daha iyi bir yaşam standardı belirlemekti. Ayrıca özelleştirme en önemli madde idi. Ancak program her kesime anlatılamamıştı. Ekonomi canlandı ancak iç talebe bağlı büyüdü, bu büyüme tüketici kredili destekli oldu. Yüksek enflasyon yüksek faizle yaşam ekonomideki pek çok aracı etkilemişti. Aktif kalitesi bozulan özel sermayeli ticaret bankaları DİBS satın alarak, kamu kesimini fonlarken diğer taraftan da kendi kurumlarına kredi kullandırmakta idi. 2000 yılına girerken bankacılık sektörünün özkaynakları erimeye başladı. Görev zararları kamu bankalarının aktifinde önemli miktarlara ulaşmıştı. Eylül ayında Bankacılık Düzenleme Denetleme Kurumu göreve başladı. Bu kurum sektörün kırk yıllık sorunlarını kırk günde çözecekmiş izlenimini veriyordu. Tarihin en büyük iç borç geri ödemesini yapmaya hazırlanan Hazine, 20 Şubat günü yaptığı iç borç ihalesinde borçlanma vadesini düşürdü, ama yine yeterli talep bulamadı. 20 Şubat valörüyle piyaslara 7.5 milyar ABD doları satan Merkez Bankası TL likidte vermeyerek döviz talebini kısma yolunu seçti. Piyasa ancak 21 Şubat itfası ile TL likidte buldu ve Merkez Bankası′ndan döviz alabildi. Faizler yine yüzde 1000′lerin üzerinde ifade edilmeye başlandı. Mali piyasaların çökmesi, dövize olan talep devam etti. En kapsamlı olan bu program rafa kaldırıldı. Mali sisteme güven kalmamıştı. 2001 Şubat′ında kurlar serbest bırakıldı. Bir yandan halk bir yandan bankalar, dövize dönmeye başladı, dolarizasyon arttı. Mayıs ayında yeniden IMF ile Niyet mektubu imzalandı. Güçlü Ekonomiye Geçiş Programı uygulanmaya başlandı. Türk bankacılık sektörünün bundan aldığı pay ise şöyledir; kamu bankaların yeniden yapılandırılmaları gündeme gelmiş, özel bankacılık sisteminde reel sektöre mali aracılık yapma konusunda rol biçilmiş, TMSF ′ye tahsil edilemeyen kredi ve teminatları çözüme kavuşturmak üzere görev verilmiştir. Piyasa risklerine ilişkin banka bazında sermaye ihtiyaçları ile İç Kontrol ve Risk Yönetimi sistemlerinin izlenmesine ilişkin düzenleme yürürlüğe girmiştir. İÇİNDEKİLER BİRİNCİ BOLUM 3 FİNANSAL SİSTEM İÇİNDE BANKALARIN YERİ 3 1.1 Finansal Sistem içinde Bankaların Yeri 3 1.2 Banka Nedir? 5 1.3 Bankacılıkta Tarihsel Süreç 8 1.3.1 Osmanlı Döneminde Bankacılık 10 1.3.2 Cumhuriyet Döneminde Bankalar 12 1.4 Bankacılıkta Temel İlkeler 15 1.5 Bankaların İşlevleri 15 1.6 Bankaların Kaynakları 16 1.6.1 Seküritizasyon kredisi 17 1.6.2 Sendikasyon Kredisi 17 1.6.3 Sendikasyon Kredisinin Avantajları 17 1.6.3.1 Borçlu İçin Avantajlar 17 1.6.3.2 Banka İçin Avantajlar 18 1.7 Bankaların Yaptığı İşlemler 18 1.8 Kaydi Para Yaratma Fonksiyonu 20 1.9 Plasman 20 1.10 Tanımlar 22 İKİNCİ BÖLÜM 25 BANKA TÜRLERİ 25 2.1 Ticaret (Mevduat) Bankaları 25 2.2 Yatırım ve Kalkınma Bankaları 27 2.3 Özel Amaçlı Bankalar 29 2.4 Kıyı Bankacılığı 30 2.5 Uluslararası Bankalar 33 2.6 Merkez Bankaları 35 2.6.1 Osmanlı Devletinde Merkez Bankası 36 2.6.2 Cumhuriyet Döneminde Merkez Bankası 37 2.6.3 Temel Görev ve Yetkileri 38 2.6.4 Risk Santralizasyonu 39 2.6.5 Açık Piyasa İşlemleri 39 2.6.6 Zorunlu Karşılıklar 40 2.6.7 Reeskont Oranının Değiştirilmesi 43 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM 46 MEVDUAT 46 3.1 Mevduat Nedir? 46 3.2 Mevduat Türleri 46 3.3 Mevduat Sigortası 52 3.4 Rakamlara Türk Bankacılık Sektöründe Mevduat 55 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM 59 BANKALARDA FON KULLANIMI 59 4.1 Kredilerin İzlenmesi 63 4.2 Tüketici Kredileri 64 4.3 Rakamlarla Türk Bankacılık Sektöründe Krediler 67 BEŞİNCİ BÖLÜM 71 BANKACILIKLA İLGİLİ KURUMLAR 71 5.1 Katılım Bankaları 71 5.2 Türkiye Katılım Bankaları Birliği 73 5.3 Türkiye Bankalar Birliği 74 5.4 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 75 5.5 Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu 76 5.6 Sermaye Piyasası Kurulu 79 5.7 İstanbul Altın Borsası 84 5.8 Baııkalararası Kart Merkezi §5 5.9 Kredi Kayıt Bürosu A.Ş g6 5.10 Bankalararası Takas Odası Merkezi 88 5.11 Türkiye Sermaye Piyasası Aracı Kuruluşları Birliği 92 KAYNAKÇA 95
© Copyright 2024
Sitemizde yayınlanan görsel ve yazılı