Yeni Çıkan Yayınlar: Kasım (49) Ekim (124) Eylül (80) Ağustos (71)

Anasayfa > Bankalar Hukuku > Vedat Kitapçılık > Yaşar KÖSTEKÇİ

Geri Dön

Banka Ticari Kredi Sözleşmeleri Tacirin Hakları Bankanın Sorumluluğu - YAŞAR KÖSTEKÇİ

Yaşar KÖSTEKÇİ - Vedat Kitapçılık

Sayfa Sayısı

536

Kitap Ölçüleri

16*24

Basım Yılı

2020

ISBN NO

9786052203750

1.100,00 TL

İÇİNDEKİLER

BAŞLARKEN (GİRİŞ) 1

ÜLKEMİZDE KREDİ BAĞIMLILIĞI....................................................................... 1

GENEL KREDİ SÖZLEŞMESİ TUTSAKLIĞI ......................................................... 2

HUKUKSAL DENETİM............................................................................................. 3

DAVA HAKKI VE ADALETİN GÜN IŞIĞINA ÇIKARILMASI.............................. 7

BANKA TİCARİ KREDİ SÖZLEŞMELERİ, TACİRİN HAKLARI

BANKANIN SORUMLULUĞU

- BİRİNCİ BÖLÜM -

• TİCARİ İŞLETMELERİN BANKA KREDİSİNE BAĞIMLILIĞI

• BANKALARIN KREDİ VERME TERCİHLERİ

• BANKACILIĞIN YENİ ROLLERİ

• ANA PARA FAİZ SARMALI EGEMENLİĞİ

• SÖZLEŞMELER HUKUKU VE POLİTİK DÜŞÜNCELER

-I- TİCARİ İŞLETMELERİN BANKA KREDİSİNE BAĞIMLILIĞI.................... 11

1. Ticari Bankacılık: Piyasa Gücüne Sahip Olma ............................................ 11

2. Bankacılıkta Azalan Etkinlik........................................................................ 11

3. İşletmelerin Banka Kredilere Bağımlılık Göstergesi ................................... 11

-II- BANKALARIN KREDİ VERME TERCİHLERİ .............................................. 11

1. Finansman Sağlamada Ticari Banka - Aracı Kurumlar ............................... 14

1. 1. Büyük İşletmelere Daha Büyük Faiz Oranı......................................... 14

2. Dört Temel Kredi Verme Tekniği................................................................. 15

3. Para Politikaları ............................................................................................ 16

-III- BANKACILIĞIN YENİ ROLLERİ................................................................... 19

1. Kredilerin Ekonomiye Pompalanması- Risklerin Gizlenmesi

Kredi Verme Biçimlerinin Değişmesi .......................................................... 19

2. Yüksek Faiz-Aktiflerinin Değersizleşmesi

Gösterge Faizlerinin Yükselmesi ................................................................. 20

İÇİNDEKİLER XV

-IV- ANA PARA FAİZ SARMALI EGEMENLİĞİ SÖZLEŞMELER HUKUKU

VE POLİTİK DÜŞÜNCELER .................................................................................. 21

1. Neoliberalizm ve Sermayenin Kontrolü ....................................................... 21

2. Kredi ve Borç Zincirleri- Pompalanan Krediler - Hayali Sermayenin Yıkımı ...22

3. Birkaçyüz Finans Kralı Arasında Sistematik İşbölümü ............................... 23

4. Para Sermayenin Diğer Sermayelere Üstünlüğü

5. Dinsel İnançlar ve Faiz................................................................................. 25

- İKİNCİ BÖLÜM -

• KREDİ SÖZLEŞMESİNİN HUKUKİ NİTELİĞİ

• BANKANIN BİREYSEL SÖZLEŞME VE TAAHHÜTTEN KAÇINMASI

• DENETİMİN ETKİNLEŞTİRİLMESİ GEREĞİ

• BANKANIN ETİK DEĞERLERE UYMA SORUNU

• FİNANS VE HUKUK KURALLARI

-I- KREDİ SÖZLEŞMESİNİN HUKUKİ NİTELİĞİ............................................... 27

1. Tanım............................................................................................................ 29

1. 1. Ön Ödünç Görüşü ................................................................................ 28

1. 2. Rızai Ödünç Görüşü............................................................................. 28

1. 3. Çok Aşamalı Kendine Özgü Sözleşme Görüşü ................................... 28

1. 4. Tek Aşamalı Sözleşme Görüşü ............................................................ 29

2. Uygulanacak Hükümler................................................................................ 29

3. Kredi Türleri................................................................................................. 29

3. 1. Nakdi Krediler ..................................................................................... 29

3. 1. 1. Cari Hesap Şeklinde Çalışmayan Sabit Vadeli Para Ödüncü........... 29

3. 2. 2. Senet veya Emtia Kredisi (Lombard)............................................... 30

3. 2. 3. Kıymetli Evrakın İskontosu Veya İştira Yolu İle Kredi Verilmesi... 30

4. Alacak Alımı İşlemleri................................................................................. 31

4. 1. Forfaiting: ............................................................................................ 31

4. 2. Factoring: ............................................................................................. 31

4. 3. Finansal Kiralama (Leasing) İşlemi İle Kredi Verilmesi..................... 32

5. Gayri Nakdi Krediler.................................................................................... 33

5. 1. Garanti Kredisi..................................................................................... 34

XVI İÇİNDEKİLER

5. 2. Kefalet Kredisi..................................................................................... 34

5. 3. Kabul Kredisi....................................................................................... 35

5. 3. Aval Kredisi ......................................................................................... 35

5. 5. Ciro Kredisi.......................................................................................... 36

6. Bireysel Krediler .......................................................................................... 36

6. 1. Tüketici Kredileri................................................................................. 36

-II- BANKANIN BİREYSEL SÖZLEŞMEDEN VE TAAHHÜTTEN KAÇINMASI.....37

1. Müşteri Sorumluluğunun Artırılması.........................................................................37

2. Sözleşme Özgürlüğünün Ruhuna Aykırı Dengesizlik Müşterinin

Sözleşme İçeriğine Şartsız Kabüle Zorlanma Gerçeği.............................................38

3. Kredi Müşterisinin Dayanamama Zayıflığı...............................................................39

-III- KREDİ SÖZLEŞMELERİ DENETİMİNİN ETKİNLEŞTİRİLMESİ GEREĞİ.......40

1. Yasa İle Denetimin Sağlanması ..................................................................................40

2. Hâkime Karışma Hakkı Tanımak Haklı Yanı Korumanın Sağlanması Gereği .... 41

3. Dava Hakkının Kullanılması Gereği - Adalet Güvencesi ............................ 42

-IV- BANKANIN DEĞERLERE UYMA SORUNU ................................................ 43

1. Bankacılıkta Etik Sorunlar ........................................................................... 43

2. Etik açıdan iyileştirmeye açık önemli bir alanın varlığı............................... 43

3. Banka Yöneticileri ve Etkin Denetim Kusuru.............................................. 44

-V- FİNANS VE HUKUK KURALLARI................................................................. 45

1. Güçlü Hukuksal Sisteme Gereksinim........................................................... 45

2. Bankaların Krizlerde Kredi Arzında Rol Almaması Gerçeği ...................... 46

- ÜÇÜNCÜ BÖLÜM -

• KREDİ KAVRAMI

• GENEL KREDİ SÖZLEŞMELERİ

• SÖZLEŞME HÜKÜMLERİNİN DENETLENMESİ

• HÜKÜMSÜZLÜK

• HUKUKA VE AHLAKA AYKIRILIK BUTLANI

• YAZILMAMIŞ SAYILMA YAPTIRIMI

-I- KREDİ-PARA DEVRİ ......................................................................................... 47

İÇİNDEKİLER XVII

1. Güven......... .................................................................................................. 47

2. Satınalma Gücünün Geçici Süre Devri ........................................................ 48

-II- GENEL KREDİ SÖZLEŞMELERİ .................................................................... 49

1. Banka Kredi Sözleşmesi – Koşullarının Değiştirilmeksizin

Kabul Edilmesi............................................................................................. 49

2. Sözleşme Adaletinin Dışlanması.................................................................. 51

-III- SÖZLEŞME HÜKÜMLERİNİN DENETLENMESİ........................................ 52

1. 6098 Sayılı Türk Borçlar Yasası ile Denetim Alanının Genişletilmesi........ 52

2. Denetlemenin TBK Temel Maddeleri.......................................................... 53

2. 1. Yasama Organı Gerekçeleri ................................................................. 54

E. Genel işlem koşulları I. Genel olarak MADDE 20...................................... 57

II. Kapsamı 1. Yazılmamış sayılma MADDE 21............................................. 58

III. Yorumlanması MADDE 23........................................................................ 60

-IV- KREDİ SÖZLEŞMESİNİN TARAFLARCA MÜZAKERE EDİLİP

EDİLMEMESİ SÖZLEŞMENİN YÜRÜRLÜLÜKDENETİMİ HÜKÜMSÜZLÜK ...63

1. Sözleşmenin Denetimi.................................................................................. 63

2. Sözleşme Dengesi Bozukluğunun Hakimce Üst Ölçekte Dikkate Alınması......65

3. Hükümsüzlük ............................................................................................... 65

-V- HUKUKA VE AHLAKA AYKIRILIK BUTLANI YAZILMAMIŞ SAYILMA.... 67

1. Bırakınız Serbestçe Sözleşelim Ölçütsüzlüğü Ahlak Kurallarına

Aykırı Butlanı .............................................................................................. 67

2.Yargısal- Yürürlük Denetimi......................................................................... 69

3. Yorum Denetimi:.......................................................................................... 71

4. Banka Kredi Sözleşmelerinin İçerik Denetimi-Hukuksal Dayanakları

Hakimin Doğrudan Sözleşmenin İçeriğine Müdahalesi

Bozulmuş Dengenin Müşteri Lehine Tesisi................................................. 73

4. 1. Kredi Sözleşmesinde Emredici Kurallara Aykırılık Örnekleri............ 75

5. Yazılmamış Sayılma-Şaşırtıcı, Olağandışı Şart-Kesin Hükümsüzlük.

Hakimin Sözleşme Boşluğunu Doldurması................................................. 75

6. Değiştirme Yasağı ........................................................................................ 78

7. İçerik Denetimi............................................................................................. 79

7. 1. Dürüstlük Kurallarına Aykırı Sözleşme Düzenlenmesinin Hükümsüzlüğü..79

• YARGITAY KARARLARI..................................................................................................81

XVIII İÇİNDEKİLER

- DÖRDÜNCÜ BÖLÜM -

• GÜVEN SORUMLULUĞU VE DÜRÜSTLÜĞÜN KURALI

• GENEL İŞLEM KOŞULLARINDA YASAL SINIRLAR

• HAKKIN KÖTÜYE KULLANILMASINDA AÇILABİLECEK DAVALAR

-I- GÜVEN SORUMLULUĞU............................................................................... 107

1. Bankaların Denetimi .................................................................................. 107

2. Dürüstlük Kuralı......................................................................................... 108

3. Bütünsel Sorumluluk.................................................................................. 109

4. “Culpa in Contrahendo”dan Doğan Sorumluluk ....................................... 110

5. Hakimin hukuk yaratması sonucunda oluşmuş sorumluluk ...................... 112

B. Hukukî ilişkilerin kapsamı......................................................................... 112

I. Dürüst davranma .................................................................................... 112

II. İyiniyet .................................................................................................. 112

III. Hâkimin takdir yetkisi ......................................................................... 112

-II- GENEL İŞLEM KOŞULLARINDA YASAL SINIRLANDIRMA.................. 114

1. Anayasa, TBK, 4077 Sayılı Yasa............................................................... 114

-III- HAKKIN KÖTÜYE KULLANILMASI HALİNDE AÇILABİLECEK

DAVALAR TACİRİN DAVA HAKKI...................................................................... 117

1.Tespit Davası............................................................................................... 117

2. Geçici Hukuki Koruma-İhtiyati Tedbir- Menfi (BorçsuzlukHükmen)

Tespit(i)...................................................................................................... 117

3. Oluşan Zarar -Tazminat Davası ................................................................. 118

• YARGITAY KARARLARI............................................................................................... 123

- BEŞİNCİ BÖLÜM -

• TİCARİ İŞ - TİCARİ NAKTİ KREDİ

• BANKANIN KREDİ KULLANDIRMA BORCUNUN DOĞUŞU

• SÖZLEŞMENİN ALEYHE DEĞİŞTİRİLMESİ YASAĞI

• HAKSIZ SONA ERDİRME, HESAP KAT’I (KESME)-MÜACCELİYET

• BANKANIN TEMERRÜDÜ

• BANKANIN AYNEN İFA BORCU VE TAZMİN YÜKÜMLÜLÜĞÜ

İÇİNDEKİLER XIX

-I- BANKANIN KREDİ KULLANDIRMASI-TİCARİ İŞ .................................... 143

1. Ticari İş............... ....................................................................................... 143

2. Ticari Kredi..................... ........................................................................... 144

2.1.Nakti Kredi .......................................................................................... 145

3. 1. İşletme Kredisi-Yatırım Kredisi ........................................................ 145

4. Gayrı nakdi kredi ....................................................................................... 145

• YARGITAY KARARLARI............................................................................................... 146

-II- KREDİ SÖZLEŞMESİ KURULUŞU KREDİ KULLANDIRMA

BORCUNUN DOĞUŞU........................................................................................................ 148

1. Kredi Verme İşlemi................................................................................................... 148

2. Kredi Açma Sözleşmesi Kuruluşu........................................................................... 148

3. Türkiye’de Bankaların Kredi Sözleşmesi Anlayışının Yargıtay

Kararlarına Aykırılığı................................................................................. 148

4. Bankanın Kredi Talebini Karşılama Yükümlülüğü Müşterinin

Kredi Açma Sözleşmesinden Doğan Hakkı............................................... 151

-III- SÖZLEŞMENİN ALEYHE DEĞİŞTİRİLMESİ YASAĞI............................. 151

1. Haksız Şart –Yok Sayılma- Butlan............................................................. 151

-IV- HAKSIZ FESİH KAVRAMININ YANLIŞ KULLANIMI

HAKSIZ SONA ERDİRME BEYANI .................................................................... 155

-V- BANKANIN HESAP KAT YETKİSİ............................................................... 157

1. Kredinin İhtar Gerekmeksizin Muaccel Olacağı Düzenlemesi.................. 157

1. 1. Bankanın Krediyi Hiç Kullandırmayabileceğine İlişkin Kayıtlar...... 159

2. Muacceliyet ve Temerrüt Ayırımı .............................................................. 159

• YARGITAY KARARLARI............................................................................................... 162

-VI BANKANIN TEMERRÜDÜ.......................................................................................... 178

1. Bankanın Kredi Kullandırma Borcu........................................................................ 178

2. Bankanın Aynen İfa Borcu ve Tazmin Yükümlülüğü........................................... 179

• YARGITAY KARARLARI............................................................................................... 181

XX İÇİNDEKİLER

- ALTINCI BÖLÜM -

• TEDBİRLİ YÖNETİCİ VE BASİRETLİ İŞ ADAMI ÖLÇÜSÜ

• BANKA TARAFINDAN TEK TARAFLI FSEİH-KOŞULSUZ FESİH

• BANKANIN SEBEP GÖSTERMEKSİZİN BORCU MUACCEL KILMASI

• MÜŞTERİNİN TAZMİNAT HAKKI

-I- BASİRETLİ BİR TACİRİN GÖSTERMESİ GEREKEN ÖZEN...................... 209

1. Özen Ölçüsünün Objektif Esaslara Göre Belirleneceği............................. 209

2. Haksız Fiiller Bakımından Subjektif Özen Ölçüsü ................................... 211

-II- KREDİ SÖZLEŞMESİNİN BANKA TARAFINDAN FESHİ......................... 213

1. Tek Taraflı Fesih Hakkı ............................................................................. 213

2. Haklı Sebep........... ..................................................................................... 214

3. Koşulsuz Fesih .......................................................................................... 215

-III- KREDİ SÖZLEŞMESİNDE MUACCELİYET ŞARTI FESİH VE HESAP

KAT-I KAVRAMSAL İLİŞKİLERİ-TAZMİNAT......................................... 218

-IV- TİCARİ KREDİ SÖZLEŞMESİNİN BANKA HAKSIZ FESHİ

KREDİ MÜŞTERİSİ TACİRİN HAKLARI.................................................. 227

1. Müspet ve Menfi Zararın İstenmesi........................................................... 227

2. Kredi Sözleşmesinin Aynen İfası............................................................... 230

• YARGITAY KARARLARI............................................................................................... 232

-V- BANKANIN SEBEP GÖSTERMEKSİZİN DİLEDİĞİ ZAMAN

KREDİYİ İADE BORCUNU MUACCEL KILMA HAKKI KESİN

HÜKÜMSÜZLÜK .................................................................................................. 307

-IV- BANKANIN HESAP KAT YETKİSİ.............................................................. 309

-VII- KREDİ SÖZLEŞMESİNDE BELİRTİLEN HALLERİN VARLIĞI

HALİNDE BANKANIN MUACCEL KILMA HAKKI.......................................... 310

-VIII- BANKANIN AYNEN İFA VE TEMERRÜT FAİZİ TALEBİ ..................... 311

-XI- BORCUN HAKSIZ OLARAK MUACCEL KILINMASININ SONUÇLARI....314

-X- KREDİ BORÇLUSUNUN TAZMİNAT TALEP ETMESİ.............................. 315

• YARGITAY KARARLARI............................................................................................... 320

-XI- KREDİ BORÇLUSUNUN KREDİ AÇMA SÖZLEŞMESİNİ FESHETMESİ..... 355

• YARGITAY KARARLARI............................................................................................... 357

İÇİNDEKİLER XXI

- YEDİNCİ BÖLÜM -

• TİCARİ KREDİ İŞLEMLERİNDE MASRAFLAR VE MÜŞTERİYE İADESİ

-I- BANKALARIN FAİZ DIŞI MENFAAT VE KOMİSYON TALEP ETME HAKKI... 401

1.Yasal Dayanaklar......................................................................................... 401

2. Yargıtay’ın Ticari Kredilerdeki Dosya Masrafı Hakkındaki Kararı.................... 403

• YARGITAY KARARLARI............................................................................................... 404

• İLGİSİ NEDENİYLE YARARLANILABİLECEK DİĞER

YARGITAY KARARLARI.............................................................................................. 462

- SEKİZİNCİ BÖLÜM -

• BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURULU

• İYİ UYGULAMA REHBERİ

• BANKALARIN KREDİ YÖNTEMİNE İLİŞKİN REHBER

§ BİRİNCİ KISIM

Genel İlkeler / Tanım ve Amaç ...................................................................... 493

Kredi Stratejilerinin Oluşturulması ................................................................ 494

Kredi Politikalarının Oluşturulması ............................................................... 495

Kredi Prosedürlerinin Oluşturulması.............................................................. 497

Yetki ve Organizasyon Yapısı......................................................................... 497

Dokümantasyon ve Bilgi Sistemleri............................................................... 498

İç Sistemler Kapsamındaki Faaliyetler........................................................... 500

§ İKİNCİ KISIM

Kredi Pazarlama Süreçlerinin Yönetimi Müşterinin Bilgilendirilmesi.......... 501

Müşteri Seçimi....... ........................................................................................ 502

Diğer Pazarlama İlkeleri................................................................................. 502

§ ÜÇÜNCÜ KISIM

Kredi Tahsis Süreçlerinin Yönetimi Değerlendirme...................................... 503

Limitlerin Belirlenmesi ve Limitlere Uyum................................................... 508

XXII İÇİNDEKİLER

Yeniden Yapılandırma.............................................................................................. 509

Derecelendirme............................... ......................................................................... 509

Teminat ve Garantilerin Yönetimi ........................................................................... 511

Diğer Hususlar................ ......................................................................................... 513

§ DÖRDÜNCÜ KISIM

Kredi İzleme Süreçlerinin Yönetimi İzleme Sürecinin Kurulması.......................... 514

Stres Testleri ve Senaryo Analizleri......................................................................... 516

§ BEŞİNCİ KISIM

Kredi Takip Süreçlerinin Yönetimi.......................................................................... 517

- DOKUZUNCU BÖLÜM -

• BANKACILIK ETİK İLKELERİ

I. Giriş............................. ............................................................................... 518

II. Genel Hükümler Amaç ve Kapsam ........................................................... 519

Hukuki Dayanak............................................................................................. 520

2. Bankalar...................................................................................................... 520

III. Bankaların Kamu Kurum ve Kuruluşları ile İlişkileri Kamu

Kurum ve Kuruluşları ile ilişkiler................................................................... 521

IV. Bankalarası İlişkiler Bankalar, Bilgi Alışverişi......................................... 521

Rekabet........................................................................................................... 521

İlan ve Reklamlar .......................................................................................... 522

V. Bankaların Müşterileri İle İlişkileri Bankalar; Müşterilerin

Bilgilendirilmesi .......................................................................................... 522

Müşteri Sırrı................................................................. .................................. 522

Hizmet Kalitesi............................................................................................... 522

Müşteri Başvuruları........................................................................................ 523

Güvenlik................................................................................ ......................... 523

VI. Bankaların Çalışanları İle İlişkileri Çalışanların Genel Nitelikleri.......... 523

İşe Alma ve Kariyer Gelişimi......................................................................... 524

İÇİNDEKİLER XXIII

Temsil İlkeleri ve Çalışma Ortamı ................................................................. 524

Mesai Saatleri...... .......................................................................................... 524

Çalışanların Hakları........................................................................................ 524

VII. Banka Çalışanlarının Uyacakları Meslek Kuralları ve Etik İlkeler

Meslek Kuralları ve Çalışanların Uyacakları Etik İlkeler.............................. 525

Bankacılık Etik İlkelerinin Geliştirilmesi ...................................................... 526

VIII. Başvuru Usul ve Esasları Başvuru Hakkı ve Süresi.............................. 526

Başvuru Usulü................................................................. ............................... 526

Başvuru Kabulü ve İncelemesi....................................................................... 526

Yürütme.......................................................................................................... 527

• KAYNAKÇA........................................................................................................................ 529

Taksit	Taksit Tutarı	Toplam Tutar
Peşin	1.100,00 TL.-	1.100,00 TL.-
2	550,00 TL.-	1.100,00 TL.-

Taksit	Taksit Tutarı	Toplam Tutar
Peşin	1.100,00 TL.-	1.100,00 TL.-

Taksit	Taksit Tutarı	Toplam Tutar
Peşin	1.100,00 TL.-	1.100,00 TL.-
2	550,00 TL.-	1.100,00 TL.-
3	366,67 TL.-	1.100,00 TL.-
4	275,00 TL.-	1.100,00 TL.-
5	220,00 TL.-	1.100,00 TL.-
6	183,33 TL.-	1.100,00 TL.-

Taksit	Taksit Tutarı	Toplam Tutar
Peşin	1.100,00 TL.-	1.100,00 TL.-

Taksit	Taksit Tutarı	Toplam Tutar
Peşin	1.100,00 TL.-	1.100,00 TL.-